La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha ejecutado una medida drástica contra la informalidad financiera al disponer la clausura inmediata del local donde operaban dos entidades dedicadas a la captación no autorizada de dinero. Las empresas afectadas son Yonda & Grupo Huaraca E.I.R.L., ampliamente conocida en el mercado como “Yonda”, y Osma Soluciones Estratégicas E.I.R.L., identificada comercialmente como “Osma Perú”. Ambas organizaciones mantenían sus actividades en el distrito de San Isidro.
Esta intervención se formalizó a través de la Resolución SBS N.º 01464-2026, la cual ordena el cierre de los establecimientos debido a que ambas empresas promovían y realizaban actividades de captación de fondos del público. Estas acciones constituyen una contravención directa a lo dispuesto por la Ley 26702, marco normativo que regula el sistema financiero en el país. Dicha legislación establece con claridad que ninguna persona natural o jurídica puede dedicarse a recibir dinero de terceros, bajo cualquier modalidad, si no cuenta previamente con la autorización expresa de la SBS.
De acuerdo con las investigaciones y la supervisión realizada por el ente regulador, el esquema operativo de estas empresas se basaba en la captación de los ahorros de los ciudadanos mediante el uso de los denominados “contratos de mutuo”. A través de estos instrumentos legales, las entidades prometían a los inversionistas el pago de tasas de intereses fijas con periodicidad mensual. Asimismo, se comprometían a realizar la restitución total del capital invertido una vez que finalizara el plazo establecido en el contrato, atrayendo así a personas que buscaban rentabilidades rápidas y seguras.
El análisis de la SBS permitió determinar que Yonda y Osma Perú no operaban de manera independiente, sino que existía un vínculo estrecho y coordinado entre ambas. Esta relación se manifestaba, en primer lugar, en la compartición de un mismo espacio físico. Ambas empresas funcionaban en el local ubicado en la avenida Javier Prado 228, Departamento N.º 201, en la urbanización Jardín del distrito de San Isidro.
Más allá de compartir el domicilio fiscal y operativo, la estructura de negocio implicaba una colaboración estratégica para la captación de fondos. La empresa “Osma Perú” actuaba como un canal de captación indirecta, refiriendo a sus clientes hacia “Yonda”. Esta última era la entidad encargada de recibir efectivamente el dinero de los ciudadanos y gestionar los fondos. A cambio de esta gestión de referenciamiento, “Yonda” pagaba una comisión económica a “Osma Perú”, consolidando así un ciclo de captación informal.
La decisión de la clausura no fue una medida aislada, sino la culminación de un proceso de advertencia. La SBS había emitido requerimientos previos a los representantes de ambas empresas, solicitándoles formalmente que se abstuvieran de realizar cualquier tipo de actividad de intermediación financiera informal. Sin embargo, las verificaciones posteriores confirmaron que las entidades desacataron el mandato de la Superintendencia. Se constató que continuaban operando en el local de San Isidro, atendiendo al público y recibiendo depósitos de clientes bajo la promesa de pagar altos intereses.
Ante la persistencia en la ilegalidad y la resistencia a las órdenes administrativas, la SBS ha tomado medidas legales adicionales. El ente regulador ha interpuesto una denuncia penal ante el Ministerio Público contra los representantes legales de Yonda & Grupo Huaraca E.I.R.L. y Osma Soluciones Estratégicas E.I.R.L. Las imputaciones penales se centran en dos delitos específicos: intermediación financiera no autorizada y desobediencia y resistencia a la autoridad.
Finalmente, la SBS ha reiterado su compromiso firme de continuar combatiendo la informalidad financiera en todo el territorio nacional para proteger el patrimonio de los ciudadanos. El organismo ha invocado al público general a informarse adecuadamente y a tomar todas las previsiones necesarias antes de decidir dónde ahorrar o invertir su dinero, subrayando la importancia de verificar que la entidad cuente con la debida autorización regulatoria.
Para aquellos ciudadanos que deseen realizar consultas o denunciar actividades de informalidad financiera, la SBS ha puesto a disposición diversas vías de comunicación. Se pueden utilizar las líneas telefónicas 0-800-10840 (gratuita a nivel nacional) y 01-200-1930, o enviar un correo electrónico a [email protected]. De igual manera, la entidad mantiene habilitada la sección de informalidad en su portal web oficial: www.sbs.gob.pe/informalidad.
