El Banco Nación anunció este viernes una actualización en las condiciones de refinanciación destinadas a aquellos clientes que posean deudas clasificadas en Situación 3 o superior. De acuerdo con la categorización establecida por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), este grupo de deudores es aquel que presenta atrasos en sus pagos superiores a los 90 días. La entidad financiera señaló que el propósito fundamental de esta medida es facilitar la regularización de las obligaciones pendientes y brindar alternativas de pago que se ajusten a la capacidad económica real de cada deudor.
Para abordar esta problemática, la entidad ha diseñado dos esquemas de refinanciación diferenciados. El primero de ellos consiste en una línea basada en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), orientada a deudas que se originaron en tarjetas de crédito y préstamos personales. Este esquema cuenta con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 7,5% y ofrece plazos de cancelación que pueden extenderse hasta los 120 meses. El segundo esquema propone una refinanciación en pesos, con una TNA del 25% destinada a aquellos clientes que cumplan con el pago de sus cuotas en término, con plazos de hasta 96 meses. Desde el banco sostuvieron que estas nuevas condiciones representan una reducción significativa del costo financiero, permitiendo extender los plazos y logrando que las cuotas resulten más accesibles para el usuario.
Esta mejora se implementa sobre una base de ofertas que el Banco Nación viene ampliando desde el mes de junio. Específicamente, el 26 de junio se había lanzado una línea UVA para regularizar deudas en mora con una TNA fija del 12% para quienes percibieran sus haberes en la entidad y del 14% para el resto de los clientes, con plazos de hasta 120 meses. Los resultados de estas políticas previas fueron detallados por la institución: al 31 de agosto, el banco informó haber refinanciado un monto total de $476.300 millones a través de 102.505 operaciones, las cuales alcanzaron a un total de 89.608 clientes. En aquel periodo, las líneas UVA operaban con tasas entre el 10% y el 14%, mientras que la refinanciación de tarjetas en pesos para atrasos de hasta 90 días se situaba en el 35%.
Para comprender el alcance de la medida, es necesario precisar que la Situación 3, según la clasificación del BCRA, define a los deudores que están "con problemas", registrando atrasos de más de 90 y hasta 180 días. Por su parte, las Situaciones 4 y 5 comprenden niveles de incumplimiento aún mayores. Ante este escenario, el Nación indicó que los clientes interesados en regularizar su situación pueden solicitar asesoramiento personalizado tanto en las sucursales físicas como a través del sitio web oficial de la entidad.
El anuncio se produce en un marco de morosidad récord en el sistema financiero. Según el último Informe de Bancos publicado por el BCRA, la mora en los créditos otorgados a las familias alcanzó el 12,9% en julio, cifra que representa un máximo en más de 20 años y que es más del doble del 5,6% registrado en julio de 2025. Al analizar los datos por línea de crédito, se observa que la irregularidad llegó al 16,7% en los préstamos personales y al 12,8% en las tarjetas de crédito.
Esta situación ha trascendido el ámbito financiero para llegar al Congreso de la Nación. Desde esta semana, diversas comisiones de la Cámara de Diputados discuten proyectos destinados a brindar soluciones a los millones de argentinos que enfrentan problemas de endeudamiento. El cronograma parlamentario ya prevé la realización de nuevas reuniones informativas para la semana entrante, mientras el oficialismo y la oposición trabajan en la unificación de iniciativas comunes.
Finalmente, el Gobierno Nacional manifestó su expectativa de que la morosidad comience a descender hacia finales de año. Asimismo, el Ejecutivo busca reactivar la línea de créditos para el año 2027, apoyándose en la línea abierta y atada al Fondo de Sustentabilidad de la ANSES. Por su parte, el Banco Central coincide con el sector financiero en que el pico de irregularidad ya ha quedado atrás y confía en diversos factores para impulsar nuevamente el financiamiento en el periodo previo a las elecciones.
