El presidente de BancoEstado, Mario Farren, ha revelado los detalles operativos del Fondo Nacional para la Vivienda (Fonavi), una iniciativa diseñada para facilitar el acceso a la casa propia y combatir el déficit habitacional en el país. Este programa, que será administrado por la entidad estatal, se integra dentro del proyecto de Ley de Mercado de Capitales y Financiamiento de la Casa Propia, presentado por el Gobierno de José Antonio Kast.
El objetivo central del Fonavi es financiar créditos hipotecarios optimizando los costos para el usuario final. Para lograrlo, el mecanismo se basa en obtener financiamiento al costo más bajo posible, utilizando la tasa a la cual el Estado de Chile se endeuda. Según explicó Farren, la intención es traspasar este beneficio directamente a las familias que soliciten créditos para adquirir una vivienda a través de las instituciones bancarias. En este esquema, el banco origina el crédito y posteriormente lo traspasa al Fonavi.
En términos de alcance, el programa apunta a reducir un déficit habitacional que se estima entre 400 y 500 mil viviendas. Para ello, se ha contemplado un aporte de capital inicial por parte del Estado de 2.000 millones de dólares. Gracias a la capacidad de apalancamiento de estos fondos, Mario Farren proyectó que se podrían financiar hasta 220.000 inmuebles, considerando el valor promedio de las viviendas que actualmente gestiona BancoEstado.
Una de las piezas fundamentales de esta iniciativa es la creación del Ahorro Voluntario para la Vivienda (AVV). Este instrumento está destinado a la adquisición de la primera vivienda, ya sea nueva o usada, con un tope de valor de hasta 6.000 UF. El ejecutivo de BancoEstado subrayó que este límite es adecuado, ya que el 90% de los créditos hipotecarios otorgados en Chile se encuentran dentro de ese rango. Además, Farren señaló que el AVV busca rescatar el hábito del ahorro en la población, que podría haberse visto mermado debido a la percepción de que la compra de una casa propia es un objetivo lejano.
El Fonavi tiene un enfoque estrictamente excluyente para garantizar que el beneficio llegue a quienes más lo necesitan. Por ello, el programa está diseñado exclusivamente para personas y familias que no hayan sido propietarias de un inmueble previamente ni hayan recibido subsidios habitacionales del Estado. Se trata, en esencia, de un apoyo para quienes nunca han tenido acceso a un crédito hipotecario ni a programas de vivienda anteriores.
Uno de los cambios más significativos que introduce el Fonavi es la reducción de la exigencia del pie inicial. Mientras que el mercado habitualmente solicita un 20% del valor de la propiedad, este mecanismo permitirá bajar dicha exigencia al 10%. Este monto se estructurará a través de un ahorro voluntario del 7%, el cual debe ser acreditado durante un periodo continuo de 30 meses, complementado con una bonificación directa del Estado del 3%.
Asimismo, el programa proyecta un impacto positivo en el gasto mensual de las familias, con una reducción estimada del 10% en el valor del dividendo. Para ilustrar este beneficio, Farren ejemplificó que, en el caso de una vivienda promedio de la cartera de BancoEstado, la cuota mensual podría pasar de aproximadamente 520.000 pesos a unos 460.000 pesos.
Respecto a la operatividad, el Fonavi permitirá que parejas o grupos familiares postulen evaluando sus ingresos de manera consolidada. En cuanto a los trabajadores independientes o aquellos que perciben honorarios, el presidente de BancoEstado admitió que su evaluación es más desafiante operativamente, pero confirmó que es factible siempre que se pueda acreditar la actividad económica y los ingresos correspondientes.
La gestión del beneficio será individual y seguirá un modelo similar al de Fogaes. Los interesados podrán solicitar sus créditos no solo en BancoEstado, sino también en cooperativas, cajas de compensación y otras instituciones financieras que se adhieran al programa.
Finalmente, es importante destacar que el proyecto se encuentra actualmente en proceso de tramitación legislativa en el Congreso. Debido a esto, Mario Farren aconsejó a quienes ya cuentan con la capacidad financiera y el ahorro necesario para comprar una vivienda que no posterguen su decisión, ya que el beneficio aún debe ser aprobado legalmente.
Por su parte, el subsecretario del Interior, Máximo Pavez, calificó la iniciativa como un hito relevante y el segundo proyecto estructural para reactivar la economía nacional. Pavez detalló que la reforma al mercado de capitales se sostiene sobre cuatro ejes: el acceso a la vivienda, el ahorro, la simplificación regulatoria y el posicionamiento de Chile como centro financiero regional. La autoridad reafirmó que el corazón de esta reforma es el Fonavi, el cual podría financiar alrededor de 150 mil viviendas con créditos a 30 años y tasas inferiores a las actuales del mercado.
