El Banco Nación (BNA) anunció el lanzamiento de una nueva línea de préstamos en pesos ajustados por inflación (UVA), diseñada específicamente para financiar la adquisición de vehículos nuevos y usados. Esta medida, que entrará en vigencia a partir de mañana, busca brindar un impulso a un sector estratégico de la industria automotriz que ha atravesado una fuerte contracción en los últimos meses.
Según el comunicado oficial de la entidad bancaria, el nuevo esquema crediticio permitirá financiar hasta el 100% del valor del vehículo, con un monto máximo de 100 millones de pesos por persona, cifra que equivale aproximadamente a 65.360 dólares. Una de las características más destacables de esta operatoria es que se podrá acceder al financiamiento sin la necesidad de establecer una prenda sobre el vehículo. La línea está destinada a la compra de automóviles, pick ups y utilitarios, ya sean unidades 0km o usados que tengan una antigüedad máxima de 10 años.
Esta iniciativa se enmarca en una serie de medidas impulsadas por el Gobierno Nacional para reactivar la economía a través del crédito. El plan surgió tras una reunión entre la cúpula del Banco Nación y la Asociación de Fabricantes de Automotores (ADEFA), con el objetivo de facilitar las ventas en un mercado que ha sufrido caídas significativas. Una fuente del sector automotor confirmó que la medida responde a la necesidad de revertir el desplome en la venta de producción nacional, señalando que prácticamente todos los segmentos están en caída, con la excepción de los vehículos de origen chino.
Los datos que respaldan la urgencia de estas medidas son contundentes. De acuerdo con los informes de ADEFA, durante el mes de agosto las terminales automotrices produjeron 39.381 vehículos, lo que representa una disminución del 11,6% en comparación con el mismo mes del año anterior. En el acumulado de enero a agosto, la producción total alcanzó las 275.228 unidades, situándose un 17,1% por debajo del periodo equivalente del año previo.
En cuanto a la comercialización, si bien las ventas a concesionarios en agosto mostraron un incremento del 14,3% respecto a julio, la caída interanual fue del 24,5%. Paralelamente, el financiamiento tradicional ha mostrado signos de debilidad; según un informe del Banco Galicia, los créditos prendarios registraron en julio una caída real mensual del 0,8%, posicionándose como la modalidad de financiación con el mayor retroceso en ese mes.
Con esta nueva opción, el Banco Nación amplía su oferta, permitiendo que los clientes elijan entre dos modalidades. Por un lado, el crédito tradicional en pesos, que cuenta con tasa fija y un plazo de hasta 72 meses (6 años). Por otro lado, el nuevo préstamo ajustado por UVA, con plazos que oscilan entre los 12 y 60 meses (de 1 a 5 años).
Las condiciones financieras varían según el perfil del cliente. Para aquellos que cobran sus haberes en el BNA, la tasa será de UVA más un 19% nominal anual, lo que resultaría en un total estimado del 40% si se incluye la inflación proyectada para los próximos 12 meses según el REM. Para el resto de los clientes, la tasa será de UVA más un 25%, totalizando un 46%. En contraste, la línea en pesos mantiene tasas del 36% nominal anual para la cartera de haberes y previsional, y del 46% para el resto de los usuarios.
El principal atractivo del sistema UVA reside en la cuota inicial. Para un crédito de 10 millones de pesos a 60 meses, el banco estima que un cliente que cobra su sueldo en la entidad pagaría una cuota inicial de 292.656 pesos, mientras que en la alternativa de tasa fija la cuota sería de 424.330 pesos. Para quienes no cobran su sueldo en el banco, la cuota inicial en UVA sería de 343.333 pesos, frente a los 508.664 pesos del crédito en pesos.
No obstante, el riesgo inherente a este esquema es que tanto la deuda como la cuota evolucionan según la inflación. Para mitigar este impacto, la nueva línea incluye una prima adicional del uno por ciento anual que permite fijar un tope de cuota vinculado a la variación de los salarios (CVS). Cabe destacar que la entidad bancaria no ha precisado el monto total de los fondos disponibles para esta operatoria.
La gestión de los préstamos será ágil y digital. Los interesados podrán realizar la solicitud y comercialización de manera online, presentando únicamente el DNI, a través de una red de más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta.
El Banco Nación, el principal banco de Argentina con 78.120 millones de pesos en activos, ha modificado su rumbo estratégico, pasando de un intento inicial de privatización a una expansión de su capacidad financiera. Actualmente, la entidad gestiona 86.462 créditos hipotecarios, 15.590 prendarios y más de 5,7 millones de otras operaciones de préstamo. Recientemente, el banco también acordó una línea de financiamiento con Volkswagen para modelos específicos y redujo las tasas de sus préstamos personales entre 6 y 10 puntos porcentuales, además de ejecutar 62.000 refinanciaciones de deudas por un monto superior a los 310.000 millones de pesos.
