Diversas instituciones financieras han comenzado a implementar la apertura de cuentas bancarias para jóvenes a partir de los 12 o 14 años. Esta iniciativa, que se desarrolla bajo la supervisión directa de las familias, busca permitir que los adolescentes tengan una participación más temprana en el uso de servicios y productos financieros, adaptándose a un entorno global que es cada vez más digital e inclusivo.
Desde una perspectiva académica, Jaime Ruiz-Tagle, quien se desempeña como director del Magíster en Políticas Públicas de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile, sostiene que existe evidencia internacional que respalda esta tendencia. Según el experto, el aprendizaje temprano sobre el manejo de recursos escasos, como es el caso del dinero, tiene un impacto positivo directo en el desempeño de las personas en etapas posteriores de su vida.
En concordancia con esta visión, Ruiz-Tagle plantea que la educación financiera no debe ser un proceso tardío, sino que debería integrarse formalmente desde la educación básica. El director ejecutivo de la iniciativa Mi Barrio Financiero, desarrollada por la Facultad de Economía y Negocios de la U. de Chile y la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile, menciona incluso que en otros países ya se están implementando programas educativos sobre finanzas desde el nivel preescolar.
La urgencia de estas medidas se refleja en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de 2024. Este documento expone una realidad preocupante respecto a los jóvenes, quienes presentan una alta prevalencia de deuda y diversos problemas de morosidad. Estas dificultades financieras están estrechamente relacionadas con el acceso a créditos y el uso de casas comerciales, lo que justifica que la inmersión guiada de los jóvenes en el sistema financiero sea parte de un proceso más amplio de inclusión.
Tanto organismos nacionales como internacionales definen la inclusión financiera como el acceso de la población a productos y servicios financieros formales. Se trata de un concepto multidimensional que no se limita solo a la apertura de una cuenta, sino que abarca cuatro dimensiones fundamentales: el acceso, la calidad, el uso y el bienestar financiero.
El bienestar financiero, en particular, es un punto crítico. Se define como la capacidad de las personas para resolver sus dificultades económicas de manera más sencilla e inmediata, evitando que tengan que recurrir necesariamente al endeudamiento para solventar sus necesidades. Sin embargo, alcanzar este estado no es sencillo, ya que la Comisión para el Mercado Financiero ha identificado barreras significativas que dificultan la inclusión, tales como la falta de información, la disponibilidad limitada de espacios físicos para acceder a los servicios y diversas barreras de accesibilidad económica.
Por su parte, Joaquín Fernández, coordinador del programa Mi Barrio Financiero, señala que el país aún enfrenta desafíos importantes. Fernández enfatiza que es imperativo fortalecer el uso responsable de los productos financieros, una tarea que debe iniciarse desde temprana edad con los estudiantes. No obstante, destaca que este aprendizaje no puede recaer solo en el alumno, sino que es fundamental involucrar a los docentes y a los establecimientos educacionales, ya que son actores clave para garantizar que estos conocimientos se mantengan y se apliquen en el tiempo.
Finalmente, cabe destacar que el currículum nacional ya ha incorporado la educación financiera en sus programas. De acuerdo con la información oficial de su página web, estos contenidos se imparten desde primero básico. En este nivel inicial, el aprendizaje comienza con el reconocimiento del trabajo y la identificación de los productos de la comunidad a la que pertenecen los estudiantes, sentando las bases para una comprensión más profunda del sistema económico.
