El mapa de los medios de pago en Argentina está experimentando una transformación significativa en los hábitos de consumo de los usuarios. Según el último informe de medios de pago publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), los pagos mediante códigos QR continúan ganando terreno, consolidándose como una de las herramientas preferidas para las transacciones cotidianas, mientras que el uso de las tarjetas tradicionales registra una tendencia a la baja.
Durante el mes de agosto, se registraron 117,2 millones de operaciones realizadas a través de códigos QR interoperables. Esta cifra representa un incremento del 67,5% en comparación con el mismo periodo del año anterior, evidenciando una adopción acelerada de esta tecnología por parte de la población. El crecimiento no se limitó únicamente a la cantidad de transacciones, sino que también se reflejó en el volumen de dinero movilizado: los pagos con QR sumaron un total de 2,9 billones de pesos, lo que implica un aumento del 62,9% interanual en términos reales.
Un dato clave en este proceso es la interoperabilidad de los sistemas. Los pagos con transferencia (PCT) interoperables alcanzaron las 118,3 millones de operaciones en agosto. La relevancia del código QR en este esquema es casi total, ya que el 99,1% de este tipo de pagos se iniciaron mediante el escaneo de un código. Esta dinámica muestra que el QR se ha convertido en la puerta de entrada principal para las transferencias inmediatas en los puntos de venta.
En cuanto a la procedencia de los fondos, el informe del BCRA detalla que el 52,7% de las operaciones se originaron desde cuentas bancarias (CBU), mientras que el 47,3% restante se efectuó desde cuentas de pago (CVU). Esta distribución equitativa se replicó también del lado de los comercios, sugiriendo una integración armoniosa entre la banca tradicional y las nuevas billeteras virtuales. Actualmente, el ecosistema de pagos interoperables se ha expandido considerablemente, contando con 92 billeteras digitales interoperables y 67 aceptadores de pagos con transferencia registrados.
Este ascenso de la digitalidad ocurre en paralelo a un retroceso en el uso de los plásticos. Los datos disponibles hasta julio muestran que los pagos con tarjeta de débito sumaron 172 millones de operaciones, lo que representa una caída del 8,4% respecto al mismo mes del año pasado. En términos reales, el monto operado con débito sufrió una contracción aún mayor, descendiendo un 14,7%.
Las tarjetas de crédito también reflejan un comportamiento similar. En julio se realizaron 159,3 millones de pagos, una baja interanual del 9,2%, mientras que el monto total operado cayó un 17,6% en términos reales. A pesar de esta tendencia, el comercio electrónico se mantiene como el principal canal de uso para el crédito, seguido por las operaciones en terminales de venta y el uso de códigos QR. De hecho, el QR ya ha comenzado a infiltrarse en el segmento del crédito, representando el 4,8% de todos los pagos realizados con tarjetas de crédito durante julio.
El movimiento hacia la digitalización no se limita solo a los comercios. En agosto, las transferencias inmediatas en pesos alcanzaron los 779 millones de operaciones, movilizando un total de 96 billones de pesos. En términos de cantidad, estas transferencias crecieron un 20,3% interanual, y los montos aumentaron un 5,5% en términos reales. Es notable que más de tres de cada cuatro de estas transferencias involucraron una cuenta de pago (CVU) ya sea como origen o destino. Asimismo, crecieron las transferencias denominadas “pull”, utilizadas para ingresar dinero desde otra cuenta, alcanzando los 44,5 millones de operaciones.
Incluso el sector del transporte público ha adoptado esta tendencia. En agosto se contabilizaron 26,3 millones de viajes pagados con QR, sumando un monto de 36.400 millones de pesos. La gran mayoría de estas operaciones se concentraron en los colectivos, con 23,5 millones de viajes, mientras que las líneas de subterráneos registraron 2,9 millones de viajes bajo esta modalidad.
Finalmente, otros medios de pago muestran dinámicas distintas o declinantes. Los débitos directos sumaron 11,1 millones de operaciones en agosto. Por su parte, los cajeros automáticos registraron 41 millones de extracciones en julio, dato que también representa una baja en comparación con el periodo anterior. El escenario general confirma un cambio estructural en los hábitos financieros de los argentinos, donde las herramientas digitales y el QR concentran el avance, mientras que las tarjetas pierden espacio tanto en volumen de operaciones como en montos operados.
